Ticari Alacak Sigortası

Alacak Sigortası Nedir?

Vadeli Alacaklarınıza Güvence Sağlayan Etkin Bir Risk Yönetimi ve Sigorta Çözümü

İşletmelerin büyüme hedeflerine ulaşabilmeleri için müşterilerine vadeli satış yapmaları kaçınılmazdır. Ancak vadeli alacaklar, beraberinde önemli bir finansal risk de getirir: Tahsilat riski. Ticari alacak sigortası, işletmenizin yurt içi ve yurt dışı satışlarından doğan vadeli alacaklarının, borçlunun iflası, ödeme aczi ya da uzun süreli temerrüde düşmesi gibi ödenmeme risklerine karşı korunmasını sağlayan kapsamlı bir risk yönetim aracıdır.

Bİzimle İletişime Geç

Satışlarınızı güvenle büyütmek, tahsilat riskinizi minimize etmek ve alacaklarınızı profesyonelce yönetmek için siz de ticari alacak sigortasının sunduğu avantajlardan yararlanın.

Astra Sigorta Brokerliği olarak, uzman kadromuzla işletmenizin nakit akışını korumayı, finansal sürdürülebilirliğini güvence altına almayı ve ticari büyüme stratejilerinizi desteklemeyi hedefliyoruz. Ticari alacak sigortası sadece bir teminat değil; aynı zamanda alıcı analizi, risk izleme ve tahsilat desteği gibi hizmetlerle güçlü bir ticari istihbarat ve risk yönetim sistemi sunar.

Alacak Sigortası neyi teminat altına alır?

Alacak Sigortası , alacaklarınızın ödenmeme riskini teminat altına alır,bununla beraber;

Mevcut müşterilerinizde taşıdığınız güncel alacak risklerini izler ve kontrol sağlar.
Bankalar, derecelendirme kuruluşları ve tedarikçiler nezdinde kredibiliteyi olumlu yönde etkiler.
Yeni pazarlara girme imkanı sağlar, satışlarınızın artmasına neden olur.
Benzer ürünlere kıyasla maliyet avantajı sunar,ödediğiniz primi çıkaran tek sigorta ürünüdür.
Karlılığınızı ve sermayenizi güvence altına alır.

Alacak Sigortası İşleyişi

Firmanızın poliçe başlangıç tarihinden itibaren hedeflediği, garanti altına almak istediği satışlardan elde edeceği ciro belirlenir.(sigortalanacak ciro)
Yıllık sigortalanabilir cironuzun, yıllık alacak devir hızınıza bölümü,ortalama müşterilerinizdeki alacak bakiyesini verecektir.
Ticari alacak bakiyeniz; tüm müşterilerinizin şirketinize olan borçlarıdır.
Genel olarak müşterilerinizin %20 si alacak bakiyenizin %80 ‘nini oluşturmaktadır.Alacak dağılımında en büyük risk kısmı daha az sayıda müşteri tarafından oluşturulmasından dolayı teklif aşamasında; en büyük risk taşıyan alıcıların oluşturdukları risklerin Alacak Sigortası Şirketi tarafından güvence altına alınacak kısmı, poliçe başlangıcından önce belirlenir.Genellikle fiyat aşamasında ilk 10 müşteriniz için talep ettiğiniz limitler doğrultusunda limit çalışması yapılır.Limit kabul oranı %60’ın üzerindeyse poliçe oluşması için uygun bir ortam ve iyi bir teklif anlamına gelmektedir.
Yapılan teklifin kabulü ve ilk prim taksitinin ödenmesinden sonra diğer alıcılar için sigorta şirketlerinin online sistemlerinden limit talepleri, vereceğimiz danışmanlık ile sisteme girilir.
Alacak Sigortası şirketinin uzman risk ve istihbarat personeli, gelen alıcı limit taleplerini değerlendirir ve istenen limitler çerçevesinde verebilecekleri en üst limitleri, alıcıların finansal yapısını ve ticaret geçmişini dikkate alarak belirlerler.
Her alıcı limiti elektronik ortamda sisteme eklenir.
Girilen limitler talep tarihinden itibaren teminat altındadır.
Alıcı limitleri poliçe dönemi içinde finansal ve ekonomik unsurlara göre değişiklik gösterebilir.Ancak sistem satıcıyı hiçbirzaman açıkta bırakmaz.
Alıcı limitleri oluştuktan sonra satışlarınızı rahatlıkla yaparak,cironuzu arttırabilirsiniz.
Alacak sigortası yeni müşterilere ulaşmak için ,sizin için en önemli silah olacaktır.

Aşağıda belirtilen şekillerde satışlarınız Alacak Sigortası kapsamı dışındadır ve bunlar için prim ödemeniz gerekmez;

Bireysel veya perakende satışlar.(Tüzel kişilik harici)
Kamu kurumlarına yapılan satıştan doğan ciro.
Grup firmalarına ile yapılan alışveriş.
Peşin,Nakit Satışlar.
Teminat mektubu ,DBS vb banka garantisi altında olan satışlar.

Ticari Alacak Sigortası: Astra ile Güvende Büyüyün

Astra Sigorta Brokerliği olarak, vadeli satışlardan doğan alacaklarınızı tahsil edilememe riskine karşı güvence altına alan ticari alacak sigortası ile işletmenizin sürdürülebilir büyümesini destekliyoruz.

Yurt içi ve yurt dışı satışlardan kaynaklanabilecek ticari ve siyasi riskleri poliçe kapsamına alarak, ödenmeme durumunda hasarın %90’ına kadarını karşılıyoruz. Bu sayede sadece riskinizi değil, finansal geleceğinizi de yönetmenize yardımcı oluyoruz.

Alacak Sigortasının Ticaretinize Sağladığı 5 Önemli Avantaj

1. Yeni Pazarlara Güvenle Açılın

Alacak sigortası, yeni müşteri ediniminde ve yeni pazarlara girişte sizi riskten korur. Satışlarınızın poliçe güvencesi altında olması, size yalnızca tahsilat garantisi değil, aynı zamanda cesur büyüme stratejileri uygulama fırsatı da sunar.

2. Mevcut Müşterilerinizle İlişkilerinizi Derinleştirin

Risk analizine dayalı limit yönetimi sayesinde, halihazırda ürününüzü kullanan müşterilerinize daha yüksek vadeli satışlar yapabilir, potansiyel büyümenin önünü açabilirsiniz. Astra ile riskleri ölçer, satışlarınızı güvenle artırırsınız.

3. Finansmana Kolay ve Avantajlı Erişim Sağlayın

Sigorta kapsamında olan alacaklar, finans kuruluşları için teminat olarak değerlendirildiğinden, bankalardan daha uygun kredi koşulları elde etmenizi sağlar. Yeni mevzuatlarla birlikte alacak sigortası, artık finansal sistemin içinde daha etkin bir rol üstlenmektedir.
Mevzuatla ilgili bilgi için tıklayın

4. Risk ve Tahsilat Yükünden Kurtulun

Astra’nın uzmanlığı sayesinde, alıcı riski analizi, takip ve tahsilat gibi zaman ve iş gücü gerektiren süreçleri profesyonel ellere devredebilirsiniz. Böylece kaynaklarınızı ana işinize, yani satışa ve büyümeye yönlendirebilirsiniz.

5. Vergi Avantajı Sağlayın

Poliçe primleri, vergisel açıdan gider olarak gösterilebilir. Ayrıca, sigortasız tahsil edilemeyen alacakların zarar yazılabilmesi için uzun ve maliyetli hukuki süreçler gerekirken; sigortalı alacaklar bu süreci daha kolay ve verimli şekilde yönetmenizi sağlar.
Detaylı bilgi için tıklayın

Alacak Sigortasının Maliyeti Ne Kadardır?

Ticari alacak sigortasının maliyeti, sunduğu güvence ve kazançlarla kıyaslandığında oldukça avantajlıdır. Hasar tazminatı almanız durumunda, poliçe maliyeti kendini fazlasıyla karşılayacaktır.

Poliçe Primi Nasıl Hesaplanır?

Astra olarak her işletmeye özel teknik analiz yaparız. Poliçe primi aşağıdaki kriterlere göre belirlenir:

Yıllık cironuz
Son 4 yıl içindeki tahsilat performansınız
Müşterilerinizin sektörel risk profili
Alacak kalitesi ve limit taleplerinin karşılanma oranı
Kredi risk yönetim politikalarınız

Yurt dışı satışlar için ayrıca ülke bazlı risk primi uygulanır. Sigortalanabilir cironun doğru belirlenmesi, doğru ve sürdürülebilir bir fiyatlama açısından kritik öneme sahiptir.

Unutmayın:

Alacak sigortasının maliyeti, hiçbir zaman sağlayacağı güvenlik, büyüme ve avantajlardan daha yüksek değildir.

Astra Sigorta Brokerliği olarak; riskinizi analiz ediyor, size özel çözümlerle işletmenizin ticari güvenliğini ve büyümesini birlikte planlıyoruz.